La Cartera de inversión o portafolio de Inversión es el conjunto de activos financieros en los cuales invertimos.

Muy a menudo escuchamos hablar sobre carteras de inversión diversificadas, pero pocos nos explican sobre como escoger nuestras inversiones para que nuestro portafolio sea equilibrado y exitoso.

En este pequeño artículo vamos a dar pequeñas ideas de cómo crear una cartera de inversión equilibrada.

Una inversión diversificada es aquella que cuenta con 2 o más activos de inversión. Para que esta sea balanceada, nuestros activos o productos de inversión deben ser de diferentes nichos o sectores. Esto minimiza los riesgos ya que si un sector cae en crisis posiblemente el otro nos mantenga.
Nuestra cartera de inversión puede ser conservadora o agresiva sin importar en cuantos  sectores estamos invirtiendo. Si queremos una inversión conservadora entonces buscamos activos con poco nivel de riesgo. Este tipo de carteras de inversión por lo general generan pocas ganancias y son muy utilizadas como medio para combatir la inflación más que para generar dinero.

Las carteras de inversión agresivas, buscan por medio de las inversiones especulativas generar altas ganancias. Sus productos de inversión suelen ser más volátiles. En su mayoría se realiza con inversiones especulativas o riesgosas. El fin de este tipo de carteras es ganar mucho dinero.

Una cartera de inversión equilibrada sería aquella que posee activos de ambos tipos. Inversiones en sectores conservadores que protejan nuestro capital, pero a estas le sumamos inversiones especulativas o inversiones riesgosas que pueden generar grandes ganancias.

Podemos crear varias carteras de inversión dependiendo de lo que necesitemos. Por ejemplo podemos tener una cartera de inversión de largo plazo, con inversiones a un lapso de tiempo de algunos años y otra cartera de corto plazo. Es importante saber que las inversiones más rentables suelen ser las de largo plazo, sin embargo es una buena idea de negocios mientras nos familiarizamos en el tema, contar con al menos una de cada una.

Nuestra cartera de inversión siempre va a tener un activo principal que es aquel en el que nosotros como inversionistas queremos probar. Este principal será el 50% del total. Las demás inversiones vienen a ser los guardaespaldas de nuestra inversión y apoyo en caso de.

Un ejemplo de una cartera de inversión activa, equilibrada y con buenas expectativas podría ser la siguiente.

Supongamos que queremos invertir en acciones de bolsa de alguna empresa de tecnología. Esta va a ser nuestra inversión principal. Si habíamos mencionado que en esta pondremos el 50% de nuestro capital, hablamos que si contamos con $ 10.000 para invertir, $ 5.000 serán para la compra de acciones de esa empresa.

Como nuestra inversión principal fue realizada en una inversión de bolsa o especulativa, y no sabemos si las acciones van a subir o bajar, entonces nuestras inversiones de apoyo no pueden ser demasiado conservadoras, pero tampoco demasiado arriesgadas.  Los expertos siempre recomiendan contar con al menos un 30% en inversiones en metales, así que podemos apoyar la compra de acciones con inversión en certificados de oro o depósitos de oro que nos generan algunos dividendos y protegen el capital principal.

Hasta este punto hemos invertido un 80% de nuestro capital, aún contamos con un 20% que podríamos destinar un pequeño porcentaje en alguna empresa o commoditi con altas expectativas. Digamos que un 5% estaría bien. En caso de que no cumpla expectativas, nuestra pérdida no asciende a más de $ 500, pero en caso de que tenga un buen desarrollo este tipo de negocios pueden dar grandes y muy gratas sorpresas.

Nos queda un 15%, podríamos probar con divisas o energías que son inversiones más agresivas y un tanto más en bonos o certificados de inversión.

Este es solo un ejemplo de una cartera de inversión agresiva. A simple vista se nota que está creado con una sola intención, ganar mucho dinero.

También podemos crear una cartera de inversión dentro del mismo sector pero en diferentes productos. Por ejemplo podemos invertir en commodities solamente, pero de varios sectores. Un 50% en inversiones en plata como principal,  nos apoyamos en un 10 % en inversión de gas, gasolina o petróleo, otro 20% en algún producto propio de nuestra zona como café, vino, leche, soja, etc, y el otro 20% en dos o más productos que hayan tenido un año fuerte sin importar el país.

La diversificación de la cartera y su balanceo es muy importante en cualquier tipo de inversión, además suele ser uno de los pasos preferidos por los inversionistas más experimentados que disfrutan ese tiempo de escoger los productos en los cuales desean invertir.

La asesoría de un experto viene a ser parte fundamental en el buen desarrollo de una cartera de inversión. Tómese el tiempo de llenar el formulario y arme junto a un profesional su cartera de inversión.